克隆”银行承兑汇票的主要特征及其防范措施!
 

克隆”银行承兑汇票的主要特征及其防范措施!

发布时间:2020-04-27 08:59:01
 
所谓的克隆”银行承兑汇票,指的犯罪分子利用现代科技手段按巳签发的有效银行承兑汇票进行伪造,制作出票据要素完全相同的假银行承兑汇票,由于“克隆”银行承兑汇票具有较大的欺诈性,出现给银企利用银行承兑汇票这一结算工具与发展贴现、再承兑汇票贴现业务构成的巨大威胁,从而导致目前银企出现“克隆”恐惧,直接破坏了国经济金融秩序的正常稳定。因此,防范“克隆”银行承兑汇票乃当前刻不容缓之事。怎样加强对“克隆”银行承兑汇票的有效防范与打击,应根据“克隆”银行承兑汇票的特征,采取打防结合的有力措施加以防范。 克隆”银行承兑汇票难以识别,令人防不胜防,特征主要有以下几点: 特征之一:票据的仿真性。克隆”银行承兑汇票的纸质、联次,水印、花纹、颜色、规格、要式与真汇票接近,几乎可以假乱真。 特征之二:要素的同一性。克隆”银行承兑汇票的各要素与被克隆的银行承兑汇票各要素完全一致,如出票日期、签发人、收款人、开户行、行号、帐号、金额、期日、汇票号码、印承兑贴现章、经办人等所有要素及笔迹与被“克隆”银行承兑汇票几乎完全相同一致。 特征之三:转让的欺诈性。克隆”银行承兑汇票的目的要假冒他人名义实施票据行为,行使票据权利,通过转让来骗取被背书人巨额财物,套取银行大笔的贴现资金,目前,对银行承兑汇票的流通转让、贴现,只要求以电报、电话或电子邮件等方式进行查询,查询只是对签发日、金额、汇票号码等项目要求签发人予以查复,而汇票的真实性却无法鉴定,所以为犯罪分子实施“克隆”票据诈骗提供了可乘之机与生存空间。 防范“克隆”银行承兑汇票的措施: 目前,切实采取行之有效措施防范“克隆”银行承兑汇票,保证国家财产与资金安全是目前我国银行部门的当务之急。 措施之一:加强防伪。增加银行(商业)承兑汇票防伪识别功能,运用现代科学技术,精心设计统一印制银行(商业)承兑汇票.提高汇票防伪性能。 措施之二:编制密押。对银行承兑汇票设置磁性密押,由签发行负责打押。 措施之三:电子查询。建立以人为主的银行承兑汇票转让电子查询网络系统,对所有己签发的银行承兑汇票必须录入电子查询系统,转让、贴现、转贴现、再贴现时必须通过电子查询网络系统,进行查询核对,确认后,方可转让。以杜绝“克隆”银行承兑汇票行为发生。 措施之四:现场照票。目前防范“克隆”银行承兑汇票有效机制尚未形成之前,对异地签发的银行承兑汇票应由持票人、被背书人共派源员进行现场照票,对现场照票,签发行应积极配合,认真核实并向被背人出具照票证实书。 措施之五:转让投保。对业务量大的城市行由背书方对准备转让的银行承兑汇票实行投保,由保险公司按票据金额和费率收取保费,负责照票核实,承担银行承兑汇票真伪的风险,以减轻城市行人少事多的矛盾压力。 措施之六:委托照票。即对需转让的未到期银行承兑汇票,由被背书行通过邮政特快传递渠道委托应收(承兑)行照票,并向委托人出具照票证实书的办法,委托照票必须在由人总行与邮政部共同建立起一整套严密的操作程序机制前提下实施。 措施之七:转让备案。由签发行对经本行签发的未到期兑付的银行承兑汇票实行转让查复登记卡制,登记资料由背书人负责提供,并承担本次承兑汇票转让真伪的责任,以此类推,便于依法行使票据追索权,同时,通过转让查复登记制度,可及早发现与防范“克隆”银行承兑汇票行为。 措施之八:完善法律。结合“克隆”银行承兑汇票的特征与防范需要,对《中华人民共和国刑法》中华人民共和国票据法》票据管理实施办法》支付结算办法》等相关条款作适当修订与完善,加大对“克隆”银行承兑汇票刑事犯罪行为的打击力度。 以上内容来源于:融资线-承兑汇票交易云)